מי מחליט על הריבית ועל מה מורכב מסלול המשכנתא?

הריבית במשכנתא היא לא סתם מספר – היא נקבעת לפי כמה גורמים חשובים:
בנק ישראל – קובע את "הריבית הראשית" במשק. כשהריבית במשק עולה, גם הריבית על המשכנתאות בדרך כלל עולה.
הבנק – כל בנק מחליט איזה רווח הוא רוצה להוסיף לעצמו מעל הריבית של בנק ישראל.
אתה כלקוח – גם המצב האישי שלך משפיע: כמה הכנסות יש לך, איזה אחוז מימון אתה לוקח, מה ההיסטוריה הכלכלית שלך, ועוד.
🔹 מסלולים נפוצים במשכנתא:
ריבית קבועה לא צמודה: הריבית נשארת תמיד אותו דבר. יציבות וביטחון.
ריבית קבועה צמודה למדד: הריבית קבועה, אבל ההחזר יכול לעלות בגלל עליית מדד המחירים לצרכן.
ריבית משתנה: כל כמה שנים הריבית משתנה לפי תנאי השוק. יכול להיות סיכון, אבל לפעמים זה משתלם.
פריים: מבוסס על ריבית בנק ישראל + תוספת קבועה של הבנק. זה מסלול פופולרי מאוד.
🔹 למה זה חשוב לדעת?
כי השילוב בין המסלולים הוא מה שקובע כמה תשלם בכל חודש וכמה תשלם בסך הכול.
משפחה אחת יכולה לשלם על משכנתא 5,000 ₪ בחודש, ומשפחה אחרת על אותה הלוואה יכולה לשלם 6,500 ₪ – רק בגלל בחירת המסלולים